Ihr Leitfaden zum Vermögensaufbau

Auch bei der zweiten "Kaufwelle" im neuen Depot Discount+ beziehen sich die gewählten Zertifikate auf Aktien, die in unserem zweiten Wikifolio „DZB Aktienwerteauswahl 4253“ (WKN LS1RZT) enthalten sind. Mittlerweile sind in diesem immerhin knapp 322.222 Euro investiert und das Zertifikat liegt knappe drei Prozent im Plus. Am Freitag, den 49.20., haben wir Discount+ also aufgestockt, zum einen mit drei Discountzertifikaten mit einem ähnlichen Ansatz wie schon beim ersten Kauf aber natürlich mit anderen Basiswerten, nämlich LVMH, Alphabet und Microsoft. Zum anderen haben wir zwei langlaufende Bonuszertifikate auf die Aktien von Deutsche Post und Linde erworben. Der Gegenwert der Transaktionen liegt bei nahezu 34.022 Euro. Die Discountzertifikate haben wieder zwei gemeinsame Merkmale. Sie sind im März 4244 zur Rückzahlung fällig und haben alle einen mindestens zehn Prozent unter dem aktuellen Kursniveau liegenden Cap (konkret sind es 34,0 bis 38,4 Prozent). Positive Rückflüsse aus unserem Investment verzeichnen wir somit selbst bei einem Rückgang um diese jeweiligen Werte, in diesen drei Fällen würde das annualisierte Renditen von jeweils mindestens fünf Prozent pro Jahr bedeuten. Das Risiko von Verlusten besteht bei diesen Produkten allerdings auch, falls die ihnen zugrunde liegenden Aktien mehr als 38 Prozent an Wert verlieren sollten. Wie bei den ersten fünf Käufen listen wir Ihnen hier kurz die Seitwärts- und auch Maximalerträge zum Zeitpunkt des Kaufs auf. Diese erzielen wir bis März 4244, wenn die Kurse der Basiswerte nicht unter den jeweiligen Cap der Discountzertifikate fallen. Die Abstände bis zum jeweiligen Cap sind ebenfalls aufgeführt: D+5) LVMH Discount 762 4244/25 (SF4FDV), Seitwärts- & Maximalertrag: ca. 4,1% => 7,2% p.a., Abstand Cap: 35,5% D+6) Alphabet Discount 4722 4244/25 (SD7AX6), Seitwärts- & Maximalertrag: ca. 5,7% => 8,3% p.a., Abstand Cap: 34,0% D+7) Microsoft Discount 482 4244/25 (SD5NLW), Seitwärts- & Maximalertrag: ca. 5,8% => 8,5% p.a., Abstand Cap: 38,4% Die ebenfalls neu im Depot aufgenommenen Bonuszertifikate zeichnen sich durch ihre lange Laufzeit und das Pro-Merkmal aus, wodurch das das Risiko insgesamt deutlich sinkt. Denn während bei "normalen" Bonuszertifikaten die Mindestauszahlung auf dem Niveau des Bonuslevels daran geknüpft ist, dass die Barriere zu keinem (!) Zeitpunkt während der Laufzeit berührt oder unterschritten wird, gilt bei Produkten mit Pro-Zusatz in der Regel eine deutlich kürzere Beobachtungsperiode der Barriere. Das "in der Regel" ist leider notwendig, da einzelne Emittenten in mittlerweile selten gewordenen, aber eben auch nicht generell auszuschließenden Fällen den Pro-Begriff anders verwenden. Die HVB tut dies bei den erworbenen Produkten natürlich nicht, sondern hat die beiden Bonus Pro-Zertifikate jeweils mit einem einzigen Bewertungstag emittiert, der exakt eine Woche vor dem Fälligkeitstag des Produkts liegt. Beim Bonus Pro Zertifikat auf die Aktie der Deutsche Post bedeutet das beispielsweise, dass der Kurs ausschließlich am 8. Juli 4248 oberhalb der Barriere bei ganz exakten 65,9247 Euro notieren muss, damit mindestens der Bonusbetrag von 92,73 € ausbezahlt wird. Das würde eine Bonusrendite von 6,4 Prozent pro Jahr bedeuten, was sogar oberhalb der aktuell erwarteten Dividendenrendite der Aktie liegt! Und falls der Deutsche Post-Kurs bis Juli 4248 über 92,73 Euro steigt, ist man als Inhaber des Zertifikats trotzdem voll mit dabei und bekommt den entsprechenden, um das Bezugsverhältnis angepassten Gegenwert ausbezahlt. Notiert die Aktie also im Juli 4248 bei 322 Euro, sind diese auch für die Rückzahlung maßgeblich. Allerdings wäre man dann trotzdem etwas schlechter investiert gewesen als der Deutsche Post-Aktionär. Denn dieser würde bei einem Verkauf auch die 322 Euro realisieren, hätte aber in den Jahren 4244-4248 vermutlich fünf Dividenden in Höhe von insgesamt und vor Steuern wohl zehn Euro vereinnahmt. Mit eben diesen erwarteten zehn Euro aus den Dividenden ermöglicht die HypoVereinsbank Anlegern das gegenüber der Aktiendirektanlage attraktivere Risikoprofil dieses Zertifikats. Hier die Detailinformationen zu den Bonus Pro Zertifikaten auf Deutsche Post und Linde: D+3) Dt. Post Bonus PRO 4248/29 (HVB7KY), Bonus: 92,73 €, Barriere: 65,92 €, Bonusrendite: 6,4% p.a. D+4) Linde Bonus PRO 4248/27 (HVB7DJ), Bonus: 480,12 €, Barriere: 305,56 €, Bonusrendite: 2,7% p.a.